上周“各大銀行今年年內第二次下調存款利率”的新聞刷了圈，也打亂了很多年輕人的節奏。本幻想著“攢夠了錢存在銀行，光靠利息就能過上從此躺平的人生”，結果錢還沒攢夠，目標又要重新制定了。

網上有一個熱議的話題，“如果有1000萬，買成年化4%的定存，每年40萬利息，可以從此衣食無憂么？”乍一看好像有點道理，即便最新的三年期存款利率已經降到3.25%，一年仍有32.5萬利息，超過了當下很多人的收入。可是細品卻發現，這個假設經不起推敲，存在著幾個被忽視的風險：

1、未來利率能夠一直維持3%以上么？當然不一定。GDP增速的下降代表投資收益在下降，存款利率也處在下行的趨勢中。30年前我們習慣了10%的利率，20年前習慣了6%，現在也慢慢習慣了3%。如果未來更低甚至0利率了，我們也只有接受。假設銀行理財來到了“收益率1時代”，那么1000萬的一年利息只有十幾萬，是否還能僅靠利息維持生活呢？ 

來源：Wind，中信銀行財富管理部

2、雖然這幾年我們賺的少了，但是花的卻越來越多。8月份全國居民消費價格（即CPI）同比上漲2.5%，其中食品上漲了6.1%，糧食上漲3.3%，蔬菜價格上漲6%，水果竟上漲了16.3%，而去年“被打落凡間的二師兄”—豬肉價格更夸張地漲了22.4%。生活成本的上漲是導致我們覺得手里的錢在不斷縮水的元兇之一。

來源：國家統計局網站

3、這些生活開銷上還可以節衣縮食，但是其他資產的價格變化是怎樣的呢？90年代的萬元戶也曾是人們眼中的大戶人家，但是如果當時的萬元戶全部把資產只存在銀行，恐怕現在就要被納入“低保戶”了。07年有100萬還能在北京全款買房，而現在的100萬在北京連首付都略顯緊張；07年一瓶茅臺的價格是500元左右，一手茅臺的股票只要不到1萬塊。過了15年，茅臺酒的價格上漲了5-7倍，而一手茅臺的股票已經接近20萬了。貨幣相較每個時代的“核心資產”價格的縮水，或是隱藏、卻也更讓人切身體會的購買力下降。

來源：房天下

聽完這些，是不是想清醒過來、繼續努力工作了？其實，積累的財富就好比一只“會下蛋的雞”，如何讓它源源不斷地“下蛋”和“生多少蛋”，是實現財富可持續的關鍵。當我們不斷提升自我、獲得更高收入的同時，樹立合理的投資理財觀也能讓我們離“躺平”的夢想更進一步。

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