購置房子是需要花費一筆不小的資金，對于大部分的家庭來說一下拿出這么多的資金來買房子還是有一定的難度，而現在出現的商業貸款輕松的為大家解決了這樣的燃眉之急。商業貸款是購房者最常用的貸款方式，但是在貸款前，購房者還是要清楚自己是否具備有申請商業貸款的資格和是否能享受到相關的政策優惠。決定商貸能貸多少額度的主要因素有：首套還是二套房、房齡以及收入情況，具體的請看下面的介紹！

要素一：購房者買的是首套還是二套房

對于首套，最低首付比例為30%，根據客戶資質，貸款利率可下浮10%左右，即基準利率的九折；對于二套，最低首付比例為40%，貸款利率上浮10%，即基準利率的1.1倍。

如何界定是首套還是二套？現在青島依據的是“只認貸，不認房”的政策。以家庭為單位，無論名下有多少套房產，如果沒有未結清的貸款記錄，就可認定為首套；如果有一套未還清的貸款記錄，則為二套；有兩套以及以上未還清的貸款記錄者，不可享受商業貸款。

提醒：“家庭”是指夫妻雙方以及未滿18周歲的子女，如果子女已經年滿18周歲則單獨成為一個家庭。

要素二：所購房屋的房齡

房齡就是房子的年齡，根據房子的建成年代來計算，例如建成年代為2000年，則房齡的計算方法為（2015-2000）+1=16年。

房齡從三個維度影響貸款資格：

①是否可以貸款，大部分銀行只做20年以內房齡。

②可以貸多少年，一般銀行貸款年限加房齡不能超過40年。

③最多可以貸多少年， 所有銀行最高貸款年限為30年。

要素三：購房者的收入情況

銀行要求家庭收入必須是每月還款額的兩倍以上，所以家庭收入的多少決定了購房者可以貸多少錢。銀行判斷的標準是公司開具的收入證明，以及購房者工資卡半年以上的銀行流水，所以購房者要根據自己的收入情況確定具體的貸款金額。

總結：對于影響銀行商業貸款額度的三大要素，已經為大家詳細的介紹了，選擇商業貸款的購房者，一定要提前了解以上的三個要素，這樣才能清楚自己是否符合商業貸款的條件，能否享受到優惠條件，以便提前做出買房的規劃。