存款有風險么，在很多人的印象里存款是百分之百安全的，那么現在就有個問題，存款一定保險并有兜底么？起始存款保險制度推出后，就以為著不一定百分百保險了。存款也需要貨比三家。

把錢拿去存銀行，今后可能也沒那么放心了，因為銀行也將允許破產了。最新消息表明，國務院有關部門正在加緊制定《存款保險條例》，有關人士分析，存款保險制度最快今年年底和明年一季度之間會推出。也就是說，國家將不再為儲戶的存款兜底，一旦有商業銀行破產，儲戶的存款將由存款保險機構賠償。

那么，讓中國老百姓最放心的銀行，今后會不會出現破產倒閉？一旦銀行倒閉，儲戶能獲得多少賠償？今后我們的錢該放在哪里比較安全？老百姓關注的莫過于這些，記者也采訪到了相關人士進行解答。

銀行會倒閉嗎

存款保險制為儲戶提供支付保障

在外國，銀行是可以申請倒閉的。一旦實施存款保險制度，是不是意味著國內的銀行也可能會倒閉？

“銀行雖是金融機構，但也是企業，隨著利率市場化進程的加快，未來銀行競爭會越來越激烈，一些小銀行有可能會因為經營不善而倒閉；這在之前也有過先例。”中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼表示，1998年6月份，經營兩年十個月的海南發展銀行曾因嚴重支付能力不足而關閉。此后，威海市商業銀行、鄭州城市合作銀行、汕頭市商業銀行等陸續發生大規模擠兌。

公開數據顯示，自1998年至2003年以來，中國有三百多家金融機構關閉破產，兌付自然人的債務超過1700億元。其中11起重要的金融機構市場退出中，除廣東國際信托投資公司外，其他機構的債務清償都由國家兜底——人民銀行被迫以再貸款名義提供資金。此間，業內人士分析，如果建立存款保險制度，國家也不會花這么多的冤枉錢。

“存款保險，顧名思義，是為儲戶的存款提供的一種支付保障，銀行繳納一定額度的保費，為特定范圍存款賬戶購買保險。”董希淼解釋，一旦銀行面臨破產倒閉，將由存款保險機構向存款者支付部分或全部存款。

一旦銀行倒閉了

那么，對老百姓來說，一旦銀行倒閉，儲戶將得到多少賠償金呢？

多數業內人士預計，未來存款保險對單個儲戶的賠償上限應在20萬元至50萬元的區間內。此間，瑞銀判斷，目前國際上存款保險限額大多集中在2至5倍左右的人均GDP水平，但由于中國的儲蓄率相對較高，人均GDP4至6倍較為合適；由于20萬元至30萬元以下的存款賬戶大約占到總賬戶的95%以上，因此將保險限額定在20萬元至30萬元可具有保險涵蓋的廣度。

“目前，美國的賠付上限是20萬元美元。根據我們的存款賬戶資金量情況，未來存款保險制度出臺后，賠付20萬元至30萬元上限的概率會比較大。”董希淼也這樣表示。

錢到底該放到哪兒

普通市民首選大銀行

那么對于普通市民來說，今后到底該如何理財呢？

一位市民表示，如果存款保險制度出臺，他會更多地考慮把錢存在大銀行。他坦言目前把錢存在小銀行做貼息，因為小銀行可以把利率上浮到頂，而且貼息也比較高。

“以后存錢確實要有所選擇。”董希淼表示，一般來說，普通的老百姓還是選擇穩健的大銀行比較合適，畢竟，大銀行抗風險能力比較強。而一些小銀行，以后利率放開后，有可能會開出更高的利率來吸引客戶，但由于經營成本較高，或許幾年后會出現資不抵債的風險，“你在社區銀行里存了100萬，想拿高于市場20%以上的收益，說不定幾年后連30萬都拿不到。所以選擇銀行還是要慎重。“

此間，也有不少銀行理財人士表示，對投資者來說，存錢的時候，就需要對銀行進行系統的評估，貨比三家。如果自身風險承受能力比較低，就選擇一些規模較大、化解風險能力較強的國有銀行；如果追求高收益，就選擇民營銀行等中小型金融機構。

所以選擇銀行的時候一定要貨比三家，利率市場化時銀行都會有自己的利率政策，選擇大銀行的存款或者理財產品問題都不大。