無論是國內移動互聯網潮涌還是數字化進階，每一次時代的更迭與變革都促使企業交易模式和行為發生巨大變化。交易銀行作為服務實體經濟的重要載體，隨客戶交易需求而不斷革新，已逐漸成為商業銀行戰略轉型的重要陣地。

作為一家與深圳特區共同成長的商業銀行，中信銀行深圳分行依托總行先進的理念、模式及產品，以交易銀行生態體系，提升金融服務質效，助推實體經濟發展。

品牌解讀

先行先試，打造綜合交易金融服務

摒棄傳統銀行業務重資產、高息差、高度依賴負債端穩定度的發展理念，交易銀行是以客戶為中心，圍繞公司機構日常經營中發生的商品、資金、金融資產流動而提供的高度綜合、立體化的金融服務，整合原有支付結算、現金管理、供應鏈金融、跨境金融、貿易融資及互聯網金融、資產托管等優勢業務，全面打造的銀行金融產品及服務體系。

作為國內較早提出交易銀行理念的商業銀行，中信銀行開啟探索之路，完成業務布點與畫線。從結算到融資、從國內到國際，解決客戶多層金融需求，為交易銀行的持續發展加固了底盤。

基于其天然的創新“基因”優勢，中信銀行在現金管理、供應鏈金融等交易銀行細分領域取得同業領先地位，更是在集團現金管理、票據庫、電子票據、B2B電子商務服務等業務引跑同業。與此同時，中信銀行建立了全面覆蓋企業生產經營需求各環節的產品服務體系，并較早開啟了線上化的探索和嘗試，為不斷變化的企業需求同步匹配金融創新。

隨著利率市場化進程加快，互聯網經濟已廣泛滲透，中信銀行深圳分行整合對公業務優勢，融入“互聯網+”因素，從“企業商業模式”和“交易鏈條視角”出發打造全新交易銀行服務。

與時俱進，發布“交易＋2.0”生態體系

近幾年新冠疫情持續沖擊、數字化浪潮席卷各行各業、市場環境日趨復雜，企業的生產經營方式與發展也被深刻影響。因交易需求而生的交易銀行，在科技賦能的加持下，竭力支持實體、服務市場主體，在穩經濟、穩增長上愈來愈發揮著不可替代的重要作用。

在區塊鏈、云計算、人工智能等新技術運用下，短短兩年多就實現了全線上交易銀行產品體系的構建，目前已推出近40款線上產品，實現了全產品、全渠道、全流程線上化。這種線上化不僅是線下向線上的遷移，更是全新產品設計理念基礎上的數字化能力構建。例如“信e融”協助企業頭寸管理、“信e池”幫助盤活企業資產、“信e鏈”解決供應鏈上游融資難問題等等，都是中信銀行為企業定制的差異化、個性化產品服務，這些服務極大地提升客戶體驗并有效地降低企業融資和資金管理成本。

作為“先行者”，2015年中信銀行在市場上首推交易銀行專屬品牌“交易+，不止于金融”。與傳統銀行業務相比，“交易+”產品體系強調向企業業務端延伸，實現企業財務端和業務端的并重發展，助力企業轉型發展。

隨著線上化、產品化、場景化建設的完成，中信銀行交易銀行已進入了生態化建設發展階段。8月19日，中信銀行向市場隆重推出“交易+2.0”生態體系。“交易+2.0”是中信銀行以數字化轉型提升金融服務質效，推動實體企業高質量發展的重要支撐。

案例透視

司庫建設快馬加鞭，助力企業搭上“數字列車”

2022年初國資委1號紅頭文件《關于推動中央企業加快司庫體系建設進一步加強資金管理的意見》的發布，意味著以“司庫”建設為核心的大型企業集團財務精益化管理，成為央國企數字化轉型的重要突破口，也在特殊歷史時期被賦予了“支撐服務國家戰略，支撐建設世界一流企業”的使命。

中信銀行深圳分行積極響應國家政策，在數字司庫建設推動上迅速行動。據了解，該行為滿足對公客戶資金管理的需要，向客戶提供包括賬戶管理、資金管理、流動性管理、收付款管理、投融資管理、決策管理等境內外全球化綜合性金融產品服務體系。另外，通過先進的現金管理服務，該行重塑了銀企合作模式及流程，幫助客戶實現對自有賬戶和資金的全面掌控，管理決策鏈、生產經營鏈、客戶服務鏈更加敏捷高效。

深圳某生物科技企業是一家專注體外診斷醫療器械及試劑研發、生產、銷售、服務的國家級高新技術企業，擁有國家級血細胞參考測量實驗室。據介紹，該企業利用中信銀行財資司庫系統優勢，接通了中信銀行及興業銀行實現統一結算管理。通過財資司庫系統，中信銀行深圳分行成功幫助該企業實現了企業金融資源“看的見、管的住、調得動、用的好”有效管理，提升了財務工作效率、高管決策管理能力、企業運營資金分析預測能力。后續將依據企業需求接通其他10家銀行。

下一步，中信銀行深圳分行將強化企業深度合作，大力推動政策、銀行、企業綜合維度的“價值創造”。

“連鎖寶”以點帶鏈，全面服務全國連鎖企業

在“交易+2.0”生態體系中，連鎖寶深受連鎖企業歡迎，該產品可對接連鎖企業總部、以點帶鏈全面服務全國連鎖企業，實現企業總部統籌管理下游連鎖企業開戶、代發、收款、集團現金管理等業務的綜合解決方案。據了解，該產品能實現企業客戶極簡開戶，總部統管全國門店一鍵代發，每批多達5萬筆，幫助統一調度連鎖企業資金，靈活運作。

深圳某實業公司是一家集水果源頭采購、物流倉儲、品牌運營、門店零售于一體的大型連鎖企業，是目前中國乃至全球“水果專營連鎖業態”的知名連鎖品牌，總部位于深圳。該企業覆蓋全國80多個城市，門店遍布全國各地。

該企業面臨門店開戶預約難、門店賬戶眾多、資金管理效率低下等難題，面對企業的需求，中信銀行深圳分行采用“集團現金管理+銀企直聯”交易銀行產品組合模式，實現從單一客戶服務向客群服務，是該行在零售連鎖行業“獲客+存款”的成功探索。截止目前，共有1000多家成員單位在該行開戶并引入了集團現金管理。

行業觀察

一路前行：交易銀行的一小步，服務創新的一大步

窺斑見豹。中信銀行交易銀行的發展變革，每一步探索都是用心的布點和畫線。每一次先行先試的背后，都傳遞了因需而變的服務創新內涵，更折射了中信銀行的企業文化和價值觀。

未來，中信銀行深圳分行將在生態化服務基礎上開啟智慧化交易銀行的探索，在推進數業、數技融合基礎上，借力5G、AI、大數據、區塊鏈等新技術將交易銀行服務與行業全場景深度融合創新，構建面向未來的“智慧化”交易銀行全新服務。