麥肯錫8月31日發布的《全速數字化：構建財富管理新護城河》報告預計，全球財富將在未來五年高質量、可持續增長，以中國為代表的亞太地區將成為對全球財富增長貢獻最大的區域。與此同時，偏愛科技的中國客戶對數字化接受度高，期望獲得與互聯網相媲美的服務體驗。

2021年麥肯錫最新個人金融調研數據顯示，89%的客戶已經習慣通過數字渠道接受銀行服務，而67%的客戶樂于使用金融科技APP等服務。近九成受訪客戶已成為純數字渠道、全渠道常用用戶。過去一年，互聯網公司已成為財富管理市場不容小覷的力量。報告認為，中國財富管理機構要應對上述機遇與挑戰，打造新的護城河，數字化是關鍵。

麥肯錫全球資深董事合伙人曲向軍表示，中國各類金融機構，如銀行、券商、保險、資管及互聯網金融平臺等，都在積極拓展財富管理業務。多數財富管理機構CEO已經認識到數字化的重要性，但轉型過程步履維艱，面臨種種痛點。如：線上化、自動化程度不足，仍存在不少手工環節；數字化專業性不足，未形成對客戶經營、投顧能力專業性賦能；智能化程度低，新科技及大數據應用程度不足，難以做到精準營銷、智能產品匹配等；傳統財富機構客戶體驗有待提升，尤其是相對于科技公司而言；科技架構有待聯通和完善，系統豎井、流程割裂、數據孤島，無法支持敏捷迭代和規模化賦能。

報告認為，財富管理機構數字化轉型通常分為三個階段：線上化、自動化；專業化、智能化；開放化、生態化。基于此，機構可重點關注以下六大數字化轉型議題：一是圍繞客戶端到端旅程，推動業務流程線上化，提升客戶體驗；二是利用新技術驅動建立“專業化投顧體系”；三是大數據驅動“客層經營”走向精細化、精準化、千人千面的“客群經營”；四是開放化、生態化：搭建開放式產品服務及內容平臺，打造“開放合作伙伴生態”；五是建立科學完善、高度連接、敏捷輕型的新一代財富科技和數據架構；六是通過財富及資管科技加速器等，與外部金融科技公司開放創新合作。

曲向軍總結道，財富管理機構的數字化轉型是一項長期工程。國內外領先機構的實踐表明，端到端的轉型需要5至10年，甚至更長。因此，數字化轉型需要“一把手”親自上陣，統籌公司上下力量：首先，要有數字化頂層藍圖設計；其次，厘清各數字化項目的優先級排序，設計出中長期轉型旅程；再次，在數字化推進過程中，要正確引導教育并匹配相應考核機制，打破部門藩籬、提高團隊積極性，確保組織內部全員參與；最后，要持之以恒地堅持和投入。