重要須知：

1、本產品說明書與《中信銀行理財產品總協議》、《中信銀行理財產品風險揭示書》共同構成完整的不可分割的理財合同。

2、本理財產品不等同于銀行存款。

3、本理財產品僅向依據中華人民共和國有關法律法規及其他有關規定可以購買本理財產品的合格投資者發售。

4、本理財產品向有投資經驗的客戶銷售。在購買本理財產品前，請投資者確保完全明白本理財產品的性質、其中涉及的風險以及投資者的自身情況。投資者若對本產品說明書的內容有任何疑問，請向中信銀行各營業網點咨詢。

5、除本產品說明書中明確規定的收益及收益分配方式外，任何預期收益、預計收益、測算收益或類似表述均屬不具有法律約束力的用語，不代表投資者可能獲得的實際收益，亦不構成中信銀行對本理財產品的任何收益承諾。投資者所能獲得的最終收益以中信銀行實際支付的為準，且不超過按照中信銀行公布的本產品預期測算最高年化收益率計算得出的收益。

6、本理財產品不保障理財本金和收益，投資者所能獲得的最終收益以理財產品最終清算的投資者可得收益為準。產品過往業績不代表其未來表現，不構成新發理財產品業績表現的保證。

風險提示：

本理財產品有風險，投資者應充分認識以下風險，謹慎投資：

1、本金及理財收益風險：各類理財產品均面臨不同程度的風險，其中：保證收益理財產品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益；保本浮動收益理財產品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益；非保本浮動收益理財產品不保證本金和收益，您可能因市場變動而損失全部本金且無法取得任何收益。

本理財產品類型為【非保本浮動收益】，您應充分認識投資風險，謹慎投資！

2、利率風險：在本產品理財期內，如果市場利率上升，該產品的收益率不隨市場利率上升而提高。

3、流動性風險：投資者沒有提前終止權，在本產品存續期間內，投資者不得提前贖回，可能導致投資者在需要資金時無法隨時變現。

4、提前終止風險：如發生提前終止條款約定情形，可能導致理財產品提前終止，如本理財產品提前終止，則投資者實際理財期可能小于預定期限，從而將無法實現期初預期的全部收益。

5、政策風險：本理財產品是根據當前的相關法律法規和政策設計的，如國家政策以及相關法律法規等發生變化，可能影響本理財產品的投資、償還等環節的正常進行，從而可能對本理財產品造成重大影響，例如可能導致理財產品收益降低或全部損失。

6、管理風險：由于產品管理人受經驗、技能等因素的限制，可能會影響本理財產品的管理，導致本產品項下的理財收益降低。

7、理財產品不成立風險：如發生理財產品不成立條款約定之情形，中信銀行有權公告產品不成立。

8、信息傳遞風險：我行已提供《個人賬戶綜合對賬單》服務，投資者可自愿選擇是否接受此項服務，本理財產品存續期內不再另行提供賬單，投資者應根據本產品說明載明的信息披露方式及時查詢相關信息。中信銀行按照本產品說明有關信息披露條款的約定，發布理財產品的信息公告，投資者應根據信息披露條款的約定及時與理財經理聯系，或到中信銀行網站（http:// bank.ecitic.com/）、營業網點查詢，以獲知有關本理財產品相關信息。如果投資者未及時查詢，或由于通訊故障、系統故障以及其他不可抗力等因素的影響使得投資者無法及時了解產品信息，因此而產生的責任和風險由投資者自行承擔。另外，投資者預留在中信銀行的有效聯系方式變更的，應及時通知中信銀行。如投資者未及時告知中信銀行聯系方式變更的，或因投資者其他原因導致中信銀行在其需聯系時無法及時聯系上投資者，可能會由此影響投資者的投資決策，由此而產生的責任和風險由投資者自行承擔。

9、延期清算風險：如在產品到期時交易對手無法按照產品交易約定支付本理財產品收益所需資金，或其他原因導致貨幣資金余額不足支付本理財產品收益所需資金，則本產品存在延期清算的風險。

10、不可抗力風險：指由于自然災害、戰爭等不可抗力因素的出現，將嚴重影響金融市場的正常運行，從而導致理財產品收益降低或損失，甚至影響理財產品的受理、投資、償還等正常進行，進而影響理財產品的資金安全。“不可抗力”是指交易各方不能合理控制、不可預見或即使預見亦無法避免的事件，該事件妨礙、影響或延誤任何一方根據本產品說明書履行其全部或部分義務，該事件包括但不限于地震、臺風、洪水、水災、其他天災、戰爭、騷亂、罷工或其他類似事件、新法規頒布或對原法規的修改等政策因素。

一、產品投資對象

1、本理財產品存續期間，投資于以下投資工具：

（1）貨幣市場類：現金、存款、貨幣基金、質押式回購和其他貨幣市場類資產；

（2）固定收益類：債券、資產支持證券、非公開定向債務融資工具、債券基金和其他固定收益類資產；

（3）權益類：結構化證券投資信托計劃優先份額、股票型證券投資基金、股票型ETF、可分離債、可轉換債、定向增發和其他權益類資產；

（4）非標準化債權資產和其他類：符合監管機構要求的基金公司及其資產管理公司資產管理計劃、證券公司及其資產管理公司資產管理計劃、保險資產管理公司資產管理計劃、信托計劃、委托債權投資、人民幣利率互換、人民幣利率遠期、信用風險緩釋工具、國債期貨及其他資產或者資產組合。

投資比例為：

從投資實踐出發，上述投資比例可在[-10%，+10%]的區間內進行浮動；若超出該浮動范圍且可能對客戶預期收益產生重大影響，我行將在中信銀行網站進行信息披露，并將積極采取措施進行調整使投資比例回歸至約定區間。

本產品可通過參與或認購信托計劃、信托計劃受益權和券商資產管理計劃等監管部門允許的投資渠道和方式實現對上述投資品種的投資，且可以由資產名義持有人按公允價格轉讓本產品所投資的全部或部分投資標的。

本產品進行上述投資時，按比例投資于部分資產，則按照標的資產具體投資比例實現實際投資收益。理財產品到期，返回投資者的本金與收益來源于標的資產項下可分配的現金，最終來源于標的資產發行人或債務人償付的本息、或處置標的資產實現的收入、或后續申購投向標的資產的資金、或本產品采取其他方式變現實現的收入等。

2、本產品的上述投資范圍將有可能隨國家法律法規及監管政策的變化而進行調整，或中信銀行基于勤勉盡職從投資者利益出發，對投資范圍進行調整。在本產品存續期間，如變更投資范圍、投資品種或投資比例，產品管理人有權提前3個工作日通過中信銀行網站（http://bank.ecitic.com/）、網點等渠道進行公告發布相關變更信息后進行變更。投資者不接受的，可按照相關約定在變更生效前贖回理財產品。投資者未在變更生效前向中信銀行提出贖回申請的，視為同意接受變更后條款，中信銀行有權按照變更后的約定內容進行操作。

二、產品基本要素

三、投資團隊

本理財產品的投資管理人為中信銀行。中信銀行接受客戶的委托和授權，按照本產品說明書約定的投資方向和方式進行投資和資產管理，代表客戶簽訂投資和資產管理過程中涉及到的協議、合同等文本。

四、產品的收益率測算及說明（測算收益不等于實際收益，投資須謹慎）

1、根據當前所投資工具市場價格測算，產品投資資產所獲收益扣除相關稅費后，產品正常到期，本理財產品預計可獲得測算最高年化收益率為5.50%/年，超過5.50%/年的收益部分作為銀行投資管理費。

2、如果所投資資產發生信用風險,則本產品到期年化收益率將可能低于5.50%/年，甚至可能造成本產品本金和/或收益部分或全部損失。

3、投資者所獲本產品理財收益=理財本金×產品到期年化收益率×產品實際收益計算天數/365

其中：理財產品到期年化收益率以中信銀行所公布的實際年化收益率為準。投資者獲得的人民幣理財收益金額精確到小數點后2位。

如果中信銀行未提前終止本產品，則產品實際收益計算天數為自本產品收益起計日（含）至到期日（不含）期間的天數。如果中信銀行提前終止本產品且產品存在收益，則產品實際收益計算天數為自本產品收益起計日（含）至提前終止日（不含）期間的天數。

4、如果到期日為中國法定節假日，本產品將到期順延至下一工作日，順延期間不計收益，到期或提前終止預期年化收益率不隨產品到期順延天數增加而提高，同時順延天數的增加可能會影響投資者其他的投資安排。

五、理財本金及收益返還

1、本產品名義收益計算天數為80天，到期日為2018年6月29日（產品實際收益計算天數受提前終止條款約束）。

2、理財期滿，如產品正常到期，本金及收益于產品到期日后個1個工作日內根據實際情況一次性支付，如遇中國法定節假日或公休日則順延至下一工作日。

3、若募集期發生變化（募集期提前結束或募集期延長）、收益起計日發生變化或者清算期遇中國法定節假日，產品到期日和到賬日視情況將可能相應進行調整，若進行調整，中信銀行將在網站上另行公告。

六、產品不成立

1、如遇國家法律法規或監管政策出現重大調整，或者市場、擬投資標的出現重大變化，影響到本產品的正常成立時，中信銀行有權公告產品不成立。

2、中信銀行將于出現并知悉上述情形之日起2個工作日內通過中信銀行網站、網點等渠道進行公告。如中信銀行公告產品不成立，投資者本金將于公告產品不成立之日起3個工作日內返還至投資者指定賬戶（扣款日至本金返還日期間不計付利息）。

七、產品的提前終止

1、如遇國家金融政策出現重大調整，或本產品所投資產的交易對手發生信用風險，或中信銀行認為需要提前終止本產品的其他情形時，中信銀行有權部分或全部提前終止本產品。

2、如果中信銀行部分或全部提前終止本理財產品，中信銀行將在提前終止日后2個工作日內予以公告，并在提前終止日后2個工作日內將投資者所得收益（若有）及本金劃轉至投資者指定賬戶。若產品部分提前終止，相關清算規則屆時另行公告；若產品全部提前終止，產品到期日相應調整為提前終止日。

3、投資者無提前終止權。

八、產品的延期清算

理財期滿，如在產品到期時交易對手無法按照產品交易約定支付本理財產品收益所需資金，則在這種情況下，中信銀行有權將產品實際結算延長至相關投資工具處置完畢為止，延長期內不計收益。

九、特別提示

1、本產品測算最高年化收益率測算僅供投資者參考，并不作為銀行向投資者支付理財收益的承諾；投資者所能獲得的最終收益以銀行實際支付為準，且不超過本產品測算最高年化收益率。 

2、本產品面臨的風險包括理財收益風險、利率風險、流動性風險、提前終止風險、延期支付風險等，將可能導致投資者收益蒙受部分或全部損失。由此產生的理財收益損失的風險由投資者自行承擔，中信銀行不承擔任何返還理財收益的保證責任。 

3、除本說明書中明確規定的收益或收益分配方式外，任何預計收益、預期收益、測算收益或類似表述均屬不具有法律效力的用語，不代表投資者可能獲得的實際收益，亦不構成中信銀行對本理財產品的任何收益承諾。

4、關于費用

（1）雙方確認：本合同約定的收費標準經雙方協商確定，雙方均認可該收費標準。

（2）限制與例外條款：中信銀行承諾不得單方面提高本合同約定的收費標準，但根據相關法律法規、規范性文件的規定提高收費標準的除外。若因市場變化等原因，中信銀行確需提高本合同項下收費標準的，應以本合同約定方式通知投資者。投資者明確表示不接受調整后的收費標準的，中信銀行有權解除合同。

（3）咨詢與投訴條款：投資者對本合同約定的收費標準、收費方式等有任何疑問的，可撥打中信銀行客戶服務熱線（95558）進行咨詢或登錄中信銀行網站【http:// bank.ecitic.com/】查詢。

個人客戶（簽字）： 

日期：年 月 日