為切實提高民營經濟金融服務的覆蓋面、可得性和便利性，今年以來，人民銀行增加再貸款、再貼現額度3000億元，定向支持、精準滴灌，引導金融機構加大對民營和小微企業的資金支持力度。

在政策帶動下，多地金融機構結合區域經濟特點和企業發展實際，創新推出信貸產品，在緩解民營和小微企業融資難題的同時，還實現了環保、扶貧等社會效益。

“信融通”綠色貸款“及時雨”

助小微企業成長

5年前開始創業的陳先祥在浙江省杭州市蕭山區經營一家香樟、桂花等苗木種植小微企業，目前經營規模約65畝，年產值100萬元，凈利潤約15萬元。

去年以來，隨著苗木種植行業快速發展，苗木銷量和補種幼苗需求同時增大，加上前期資金投入大、回收周期長等因素疊加，陳先祥在資金周轉上出現困難。關鍵時刻，浙江泰隆商業銀行幫他解了燃眉之急。

以服務小微、踐行普惠為主業的泰隆銀行2018年8月末獲得人民銀行7億元支小再貸款，為該行綠色貸款“信融通”產品提供資金支持。據悉，該產品具有免擔保、無需抵押、還款靈活、利率優惠等特點。泰隆銀行杭州臨浦小微企業專營支行在臨浦高田陳社區拓展業務，為60多位黨員辦理了授信證書，而陳先祥就是受益者之一。

泰隆銀行運用支小再貸款資金發放給陳先祥一筆15萬元“信融通”貸款，年利率5.74%，低于陳先祥可獲得的該行同期檔次貸款利率2.67個百分點。客戶經理使用隨身攜帶的移動金融服務設備為客戶開戶，現場2小時內就一次性完成貸款申請、審批、發放三個環節。

陳先祥收到貸款資金后，及時補種了幼苗，并按時發放了工人工資。有了“信融通”這樣的綠色貸款“及時雨”，更多像陳先祥這樣的小微企業主能專注于綠色業務經營，從而促進城市建設與環保事業發展。

投貸聯動 因企施策

推動科創民營企業發展

科技創新、先進制造業等重點領域民營和小微企業是推動我國經濟高質量發展的有生力量，也是亟須融資支持的主要群體。2015年5月成立的上海拓攻機器人有限公司（以下簡稱“拓攻”）是一家科技型初創民營企業，專攻無人機飛行控制系統及無人機解決方案研發生產，2017年被認定為國家高新技術企業。拓攻成立僅3年多，仍處于快速積累行業客戶的早期階段，尚未形成盈虧平衡，同時業務模式決定了其重研發、輕資產的屬性，很難獲得傳統信貸支持。

上海華瑞銀行是全國首批投貸聯動試點民營銀行，在人民銀行總行支持下，該行于2016年納入支小再貸款發放對象范圍，并首次使用支小再貸款。截至目前，上海華瑞銀行已累計使用支小再貸款12.1億元，服務民營小微企業客戶150余戶。

上海華瑞銀行于今年三季度著手對拓攻開展了全方位、多維度的盡調。針對科技型初創企業規模小、輕資產、重研發、無抵押的狀況，該行在項目審查和客戶評價中不僅考量靜態財務狀態，更強調對企業經營團隊綜合能力、業務模式可行性、核心技術價值度、現金流創造能力、后續股權融資能力等內容的“軟性”分析和項目評價，最終確定了投貸聯動合作方案，向拓攻提供風險貸款。在人民銀行新的支小再貸款政策出臺后，拓攻作為中型民營企業，被及時納入支小再貸款支持范圍，獲得貸款363萬元，利率5.55%，進一步降低了融資成本。

“政擔銀企戶”

五方聯動

破解產業扶貧融資難題

2017年7月底以來，四川省廣元市開展“政擔銀企戶”五方聯動扶貧模式試點，通過政府建立財政風險補償基金、四川省農業擔保公司提供擔保，金融機構為脫貧帶動主體（包括農業適度規模經營主體和村級集體經濟組織）發放貸款，脫貧帶動主體運用多種利益聯結機制幫扶貧困人口和貧困村實現穩定脫貧致富。

棗林茶業位于國家級貧困縣廣元市旺蒼縣，主要從事茶葉加工、銷售以及生態農業、旅游項目投資，年銷售額近400萬元，并帶動當地22戶貧困戶增收。近兩年，為建設茶園基地和開發民俗生態旅游項目，棗林茶業已投入近1100萬元，資金短缺和有效抵押擔保品缺乏困擾著企業發展。

了解到棗林茶業存在融資難題后，廣元市貴商村鎮銀行在充分盡調基礎上，按照“財政增效、農擔增信、銀行增貸、企業增利、農戶增收”模式，運用扶貧再貸款資金向該企業發放200萬元貸款，支持企業脫困發展，并帶動當地貧困戶脫貧增收。該貸款利率4.35%，期限3年，在獲得財政貼息和補貼后，企業可“零成本”使用貸款資金，3年時間將節約近40萬元利息支出，切實降低了融資成本。

棗林茶業是廣元市“政擔銀企戶”試點和貴商村鎮銀行“黨建+金融精準扶貧”的眾多受益者之一。截至2018年10月末，廣元市“政擔銀企戶”試點累計向約500戶小微農業企業、合作社、家庭農場等農業經營主體發放貸款2.6億元，其中運用扶貧再貸款資金發放1820萬元；貸款加權平均利率5.82%，較全市涉農貸款加權平均利率優惠1.5個百分點。

再貼現政策

實現社會效益和經濟效益相統一

牧業是內蒙古特色產業之一，而奶牛養殖企業的特殊屬性也決定了其常面臨大量季節性資金需求。內蒙古牧泉元興飼料有限責任公司是國內專業生產奶牛飼料的大中型加工民營企業，年生產能力100萬噸，年工業產值18億元，且下游涉及眾多奶牛養殖企業和個體養殖戶。隨著企業不斷發展壯大，亟待補充流動性資金。

人民銀行呼和浩特中心支行立足內蒙古實際，深入摸底調研有效貸款需求，及時推動召開金融機構再貼現業務座談會，逐一開展指導對接。在人民銀行再貼現政策優先支持民營和小微企業引導下，內蒙古牧泉元興飼料有限責任公司及時獲得民生銀行呼和浩特分行3億元貼現資金支持，貼現利率4.8%，遠低于其他融資成本。

在企業資金獲得保障之后，該企業給予下游奶牛養殖企業和養殖戶30至60天的賬期支持，極大減輕了養殖企業的資金壓力，促使數量眾多的養殖企業和養殖戶能夠騰出資金用于青貯收購儲備。

可以說，再貼現政策既降低了該企業融資成本，還盤活了其下游眾多小微企業賬期管理，更解決了廣大農牧民特別是建檔立卡貧困戶資金問題，實現了三方共贏，收到良好的社會效益和經濟效益。