個人信用貸款是現在一種新型的貸款方式，這類型的貸款主要考察的是貸款人的個人信用，如果貸款人具備良好的個人信用，就可以向銀行獲得一定的貸款。貸款額度一般在50萬元以下，借款人不需要提供質押物和擔保，貸借個人的信用的程度可以獲得相應的貸款金額，這也有利于促進我國經濟的發展情況。怎樣的一個信用才可以獲得貸款呢?借貸投資都有一定的風險性。如何控制好風險才是關鍵。

個人信用貸款流程分析：

目前我國商業銀行個人信貸業務對借款人的要求普遍較高，基本上均需要是該行的儲蓄客戶或是理財客戶，且借款期限較長，大部分銀行的借款期限要求在一年以上，但銀行個人信貸的借款額度較高，例如招商銀行的個人信貸最高額度可以達到300萬元，銀行個人信貸在資料的審核上需要到銀行營業網點提交申請材料，審核通過后發放貸款。

個人信貸風險防控分析：

個人信用貸款由于沒有抵押也沒有擔保，其風險要高于其他有抵押物的借款業務模式。面臨的最大風險便是借款人的信用風險，借款人信用受諸多方面的影響，包括個人工作的變動，個人收入的變動，個人身體狀況等都影響借款金額能否按時收回，一旦無法收回，加上現階段我國尚無消費信貸專項法律法規，平臺如果“墊付”則是很大的一筆支出。

對于平臺而言，要從以下幾方面提高業務風控控制能力：

首先，平臺應該提高自身的審貸能力，控制貸款的額度。個人信用貸款由于沒有抵押物，需要更加嚴格的進行審核，平臺需要根據借款人的基本信息、財產狀況、工作收入等以往信用記錄等多項指標進行評價，還可以引入社會化因素，對其違約風險進行量化的評估，最后依據綜合量化的評價結果，確定借款人借貸最大的貸款額度。

其次，對借款人應該要求其按月還本付息，這樣，每月需還的款項就會比較小，減小借款人的還款負擔。同時要求一個借款人資金的籌集來自多個出借人，對于借款人對同一信用標的出借金額的最高上限也是作出規定，采用多對一提供貸款方式，減小了一旦違約造成出借人大面積損失，并且減少可能出現的平臺兌現的風險。

再次，產品設計上，針對不同的人群，設計不同的產品，包括還款期限，可貸款的金額，并且要求該產品要符合市場的需求的同時，又具備抗風險的能力。

個人信用貸款的出現為很多急需貸款的人帶來了不少的方便性，在這要提醒貸款人在貸款的時候應該多注意一些問題，了解個人信用貸款存在的風險性，貸款時一定要選擇正規的平臺，減少貸款的風險性。