現在人們的消費比以前進步了很多，從而也發展出了貸款消費的方式，房貸相信大家都比較熟悉，基本是大多數人都要面對的一個問題。那么個人住房組合貸款又是怎么回事兒呢？貸款發展到現在已經發展出了很多種方式，其中房貸就分為了很多種，接下來我們看一下個人住房組合貸款的優勢有哪些。

個人住房組合貸款是購房人的住房公積金貸款不足以支付全部房價款時，運用銀行貸款來達到置業目的。申請個人住房組合貸款應向住房資金管理中心或其分中心提出申請，并由公積金中心進行初審。申請人應先到公積金中心歸集部領取《個人住房擔保委托貸款借款申請表》，同時提交已簽署的“房屋認購書”及公積金中心要求提供的其它材料。公積金中心進行初審后，通知房地產評估。評估內容包括房屋產權情況、物業價格等。

評估事務所出具評估意見書后，公積金中心歸集部便簽發貸款承諾書。申請人就可以簽訂正式購房合同了，及此公積金貸款部分宣告完成。申請銀行貸款部分，申請人須填寫《個人住房款借款申請表》并交銀行指定律師事務所（法律服務費為貸款額的千分之五）進行貸款審查，經銀行指定審批后貸款金額一次性轉入開發商專戶內。

個人住房組合貸款讓申請人享受到住房公積金貸款的低利率。同時，對于公積金所獲得貸款額度低，無法滿足購房需求的朋友，可以通過商業貸款取得更大的放貸額度。可見，個人住房組合貸款是公積金貸款與商業貸款優勢于一身的貸款方式。

但也有一點需要注意。現在各地公積金中心對公積金管理規定不同。有些省市在公積金購房管理中規定，如果是通過公積金貸款購買第二套房，那么利率可能會有所上浮。有關具體的貸款事宜，可以電話咨詢各地銀行。

通過上述了解，我們知道了個人住房組合貸款的辦理方式和優點，最后提醒大家不管是小額貸款也好還是個人住房組合貸款也好，大家盡量不要去市面上的一些小額貸款公司。這些公司有的甚至沒有貸款資質，因此安全性很難保證，推薦大家去中信銀行這些比較大的銀行貸款。