近幾年來，普通百姓對于理財的需求也是不斷的增長，由于現在金融產品的種類非常多，而且復雜性也是很明顯的，個人理財師受到了越來越多普通百姓的認可。在金融理財的實際工作中，財務安全以及財務自由的實現在現金規劃、教育規劃、消費支出規劃、風險管理與保險規劃、投資規劃、稅收籌劃、退休養老規劃、財產分配與八個具體規劃當中體現，集中表現為以下八個方面：

1、必要的資產流動性

個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。財務策劃師在現金規劃中不僅要做到保證客戶資金的流動性，又要考慮現金的持有成本，通過現金規劃使短期需求可用手頭現金來滿足。

2、合理的消費支出

個人理財目標的首要目的并非個人價值最大化，而是使個人財務情況穩健合理性。在實際的生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。

3、實現教育期望

教育為人生之本，時代變遷，人們現在對于受教育程度要求的很高。客戶需要及早對教育費用做出規劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人(家庭)的教育期望。

4、完備的風險保障

在人的一生中，風險無處不在，財務策劃師通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排，能夠將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規避風險，保障生活。

5、合理的納稅安排

納稅是每一個人的法定義務，財務策劃師通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，可以適當減少或延緩稅負支出。

6、積累財富

個人財富的增加可以通過減少支出來實現，但個人財富的絕對增加最終是要通過增加收入來實現。根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，財務策劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多。

7、安享晚年

人到老年，其所獲得收入的能力是必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，達到晚年有一個“老有所養，老有所終，老有所樂”的尊嚴、自立的老年生活的目標。

8、合意的財產分配與傳承

財產分配與傳承是個人理財規劃中不可回避的部分，財務策劃師要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出，協助客戶對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要。

以上就是金融理財師的主要工作內容，作為一名合格的金融理財師是需要與客戶建立充分信任的關系，了解客戶的家庭背景、財產情況、遠期理財需求，從而為客戶量身打造合適的理財方案，因此出色的溝通能力也是非常重要的。